В связи с этим, некоторые заемщики игнорируют выплату оформленного кредитного обязательства, рассчитывая на то, что останутся безнаказанными и что небанковские учреждения не производят взыскания задолженности. Какие последствия невыплаты кредита в МФО на самом деле?
Навигация
Звонки от МФО и начисление штрафов
Оформляя кредит онлайн даже в самой надежной микрофинансовой организации, например, представленной на сайте-агрегаторе https://loando.ua/, стоит внимательно читать все условия договора. Как правило, там должна быть написана информация не только о размере кредита, его длительности, процентной ставке, дополнительных платежах, но и о льготном периоде, а также о последствиях невыплаты займа.
Конечно, в каждой кредитной организации они могут отличаться, но чаще всего являются схожими. Например, в самом начале образования просроченной задолженности микрофинансовая организация попытается выяснить причины сложившейся ситуации при помощи звонков или электронных писем клиенту. В случае, если должник не будет выходить на связь с компанией и стараться погасить задолженность в течение, например, двух-трех дней, МФО, помимо процентной ставки, начнет начислять штраф за каждый день просрочки. Его размер может быть достаточно велик и доходить до нескольких сотен гривен в день.
Порча кредитной истории
Стоит также понимать, что вместе с начислением штрафов, должника будет ждать еще несколько проблем, одной из которых является порча кредитной истории.
Все дело в том, что любая финансовая организация обязана отправлять отчеты о выплатах долгов или просрочках заемщиков в Бюро кредитных историй. Такие отчеты и формируют у клиентов плохую или хорошую кредитную историю.
В случае плохого состояния финансового досье, заемщик не сможет получить ипотеку или любой другой крупный кредит в банковском учреждении, ведь кредитная организация автоматически не будет иметь доверия к такому клиенту. Даже оформление кредитной карты с закрытыми просрочками платежей может быть затруднительным.
Получить же кредит онлайн с плохим состоянием кредитной истории, а также с открытыми просрочками в микрофинансовой организации будет возможно, но на менее выгодных условиях: размер кредита будет значительно меньше запрашиваемого, а процентная ставка, наоборот, намного выше.
Передача долга третьим лицам
Если после начисления штрафов клиент так и не погасил долг, микрофинансовая организация может передать его третьим лицам, то есть – коллекторам, если это было прописано в договоре кредита. При этом МФО в обязательном порядке должна лично уведомить должника о передаче долга. В случае, если коллекторы начали свою работу без предварительного уведомления об этом дебитора, такие действия будут считаться грубым нарушением и должник имеет полное право не идти на контакт с взыскателями.
Помимо этого, стоит знать, что коллекторы не могут шантажировать должника, угрожать ему или арестовывать имущество. Они вправе лишь звонить заемщику в рабочее время – не ранее 7 утра и не позднее 22 часов вечера, напоминать о задолженности, договариваться о личной встрече или предлагать различные выходы из сложившейся ситуации. Во время разговора взыскатели должны представиться, указать номер договора, а также сумму задолженности. В ином случае, заемщик имеет полное право обратиться в полицию с заявлением.
Передача задолженности в суд
Микрофинансовые организации довольно редко подают иск в суд на своих заемщиков тем не менее такие случаи возможны, если сумма долга клиента будет достаточно большой, а заемщик никаким образом не попытается его погасить.
Все дело в том, что судебное разбирательство является довольно затратным, поэтому МФО скорее предпочтет осуществить взыскание долгов с помощью коллекторского агентства. Но в случае передачи дела в суд, судебные приставы могут снять все имеющиеся у заемщика денежные средства с его банковской карты или описать ценное имущество – движимое и недвижимое, чтобы покрыть полную сумму долга, которая будет состоять из тела кредита, процентной ставки, а также штрафов. Стоит отметить, что иногда судебное разбирательство может быть лучшим выходом из ситуации для дебитора – государственный орган может отменить выплату суммы штрафов вовсе или значительно уменьшить ее.
Последствия невыплаты долга заемщиком могут быть различными: все зависит от его суммы и срока, за который он сформировался. Но лучше всего – не разбираться с последствиями, а предупредить их образование. Поэтому, в случае неожиданных финансовых проблем лучше не прятаться от кредитора, а наоборот – обратиться в компанию еще до образования долга. Сотрудники компании смогут помочь решить проблему, например, при помощи продления кредита, его отсрочки или реструктуризации. А в самых тяжелых случаях решить проблемы с долгами поможет банкротство физических лиц.