Бизнес готовится к дешевым кредитам. Что для этого нужно
Аналитика
23.01.2020 09:37
Укринформ
Если выполнению подписанного накануне Закона ничто не помешает, Фонд развития предпринимательства в Украине полноценно заработает уже весной
22 января в официальной прессе обнародованы изменения в Госбюджет, внесенные в соответствии с Законом № 436-ІХ. Накануне документ, определяющий источники и объемы финансирования Фонда развития предпринимательства, подписал президент. В течение месяца правительство должно утвердить порядок использования предусмотренных на соответствующие цели 2 миллиардов гривен — с учетом требований Закона "О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства в Украине". Речь идет не о прямых дотациях или грантах для бизнеса, а об удешевлении для них банковских займов — за счет государства, которое будет компенсировать часть кредитных ставок. Кто из украинцев и на какой вспомогательный финансовый ресурс может рассчитывать? И что нужно, чтобы стать участником новой государственной программы?
Программа еще не работает. А поступило уже больше 12 тысяч заявок!
Благодаря помощи из Госбюджета реальные ставки банковских кредитов для поддержки микро- и малого бизнеса удастся снизить с нынешних более 20-ти до 9, 7 и даже 5 процентов. Это, как рассчитывает власть, позволит мелким предпринимателям не только на выгодных условиях получить стартовый капитал, но и создать до конца года десятки тысяч новых рабочих мест. Сравните. Сейчас средняя эффективная ставка по этому виду кредитов составляет почти 23%. В целом же, в зависимости от банков, их условий, наличия или отсутствия у заемщика имущества для залога, ставки колеблются от 18 до 30 и более процентов годовых. К тому же, банки занимают предпринимателям не очень охотно, предпочитая краткосрочное потребительское кредитование или корпоративное — в основном, залоговое — займы для большого (часто приближенного к финучреждению) бизнеса. Участие же малых предпринимателей в новой государственной программе, безусловно, повысит уровень доверия банковских структур и к "беззалоговым" клиентам. К тому же, одним из направлений деятельности нового Фонда развития предпринимательства, по словам премьер-министра Алексея Гончарука, будет "предоставление частичных гарантий по кредитам, выданным микро- и малому бизнесу, если у него не хватает залога" …
Что же известно о параметрах будущих займов и для кого они будут доступны? Как сообщил Алексей Гончарук, в рамках программы предприниматели смогут получить до 1,5 миллиона гривень кредита на развитие бизнеса (в первую очередь — на приобретение новых или модернизацию имеющихся основных средств). Максимальный срок погашения — 5 лет. Кредитная ставка — от 5 до 9% годовых. При этом:
Участие в программе господдержки могут принимать стартапы (с нуля), другой новый бизнес, или действующие юридические лица или ФЛП, работающих менее года. Сферы деятельности — неограниченные.
Условия для участия в программе:
Несмотря на то, что закон отводит месяц на подготовительный период до начала деятельности Фонда, в правительстве уверяют: программа начнет действовать через неделю — с 1 февраля. Более того, уже несколько дней на специальном сайте потенциальные участники программы оставляют заявки на получение льготных кредитов. И, кстати, по состоянию на вечер среды на сайте было зарегистрировано более 6500 заявок от действующих предпринимателей и почти 5500 от тех, кто только собирается начать собственное дело.
В ближайшее время правительство обещает детализировать информацию о будущей деятельности Фонда развития предпринимательства. Потенциальных реципиентов, в частности, интересует, кто и как будет оценивать бизнес-планы, как определять максимальную сумму кредита, будет предоставляться под тот или иной проект (1,5 миллиона получат не все), какие банки будут участвовать в реализации государственной программы и так далее. Как только подробности появятся, Укринформ их обнародует и при необходимости опубликует разъяснения специалистов.
Далее — ожидаемое удешевление "нельготных" займов для бизнеса
Власть и предприниматели также рассчитывают, что все более доступными в Украине станут и "обычные" банковские кредиты для реального сектора экономики. В том числе, для малого и среднего бизнеса. Среди прочего, этому должно способствовать и последовательное снижение учетной ставки НБУ (за прошлый год этот показатель изменился с 18 до 13,5%), от чего зависит стоимость денег, которые Нацбанк занимает как рефинансирование коммерческим банкам. Сначала регулятор рассчитывал до конца 2022 года снизить ставку до 8%, что вместе с влиянием других факторов сделает возможными кредиты под 11-13% годовых.
Екатерина Рожкова
Но в последние недели в НБУ говорят о вероятности ускорения процесса пересмотра этого важного показателя. Поэтому, по прогнозам, до 8% ставку рефинансирования могут снизить уже к концу нынешнего года. А по заключению аналитиков крупнейшего американского банковского холдинга JP Morgan, в конце 2020-го учетная ставка в Украине вообще может опуститься до 7,5%… Конечно, это не значит, что такими же темпами будут снижаться и кредитные ставки коммерческих банков — как правило, это происходит с "люфтом" в полгода или год (в зависимости от интенсивности пересмотра ставки НБУ). Кстати, ближайший пересмотр намечен на следующую неделю — по прогнозам, Комитет по монетарной политике Нацбанка (внутренний совещательный орган, по заключению которого и принимает решение правления регулятора), может рекомендовать снизить ставку рефинансирования еще на 2% — до 11,5% годовых.
Напомним также, что в конце прошлого года Национальный банк упростил условия кредитования банковскими учреждениями физических лиц-предпринимателей. Речь идет о введении так называемого "портфельного подхода" к оценке надежности и платежеспособности предпринимателей заемщиков. Касается это всех кредитов для ФЛП объемом до 5 миллионов гривень.
На практике это означает, что определяющим фактором при оценке рисков заемщиков будет своевременность погашения ими долга. А не задекларированные доходы, наличие залога, ликвидного имущества и т.д. Пока заемщики не будут допускать просрочек по своим обязательствам, другие "нюансы" банкиров интересовать не должны: предоставленные таким клиентам кредиты можно считать качественными. Соответственно, по этим ссудам банки будут определять минимальный кредитный риск. А значит — предлагать заемщикам более выгодные условия и упрощения процедур кредитного администрирования. "Возобновление кредитования зависит, в том числе, от простоты получения займа. Мы хотим обеспечить такие условия, когда и малый бизнес получит доступ к финансированию, и одновременно риски для банков и системы в целом останутся низкими и контролируемыми, сохранится ценовая и финансовая стабильность. Это — логическое продолжение работы по активизации кредитования, которое обеспечит устойчивый экономический рост", — отметила в этой связи первый заместитель председателя правления НБУ Екатерина Рожкова.
Главное при этом, чтобы власть, декларируя облегчения и преференции для бизнеса по одним направления, не утруждала ему жизнь по другим, сводя на нет все добрые планы и намерения. Даже закрепленные законодательно.
Владислав Обух, Киев
По материалам: Укринформ
